重磅！海外账户这些国家款不能随便收，高风险国家风险评级参考
重磅！海外账户这些国家款不能随便收，高风险国家风险评级参考
客户所在的国家都被美国或欧盟经济制裁了，货款该怎么收？
客户所在的国家货币贬值、通货膨胀严重，货物拒收怎么办？
经济制裁对外贸人最主要的影响就是：货款难收，甚至入不了帐！
为什么客户的国家被美国制裁，中国银行却收不了汇过来的美金？
因为国际贸易不仅要遵从我国的相关法律，同时也要考虑到国际惯例。银行对高风险地区的款项往来确实很敏感，若被查到，将被处罚甚至销户。
有人会问说，明明是美国制裁的，跟中国银行有什么关系？为什么中国的银行接收不了汇过来的美金？因为国际贸易的问题不仅要遵从我国的相关法律，同时也要考虑到国际惯例。银行对高风险地区的款项往来确实很敏感，因为若被查到，将被处罚甚至销户。
俄罗斯在2014年就已经被经济制裁，但是有的公司依然能和俄罗斯客户正常贸易，所以这些问题是有方法可解的。
核查能否正常收汇
若和高风险国家或地区进行正常贸易，请务必提前核查并确保收汇通畅。
可参考以下核查方式：
首先，让客户付一笔定金，看银行能否正常入账。如果是近期已有交易的老客户，且有正常入账经历的情况下，可以相对灵活一些。但付定金肯定更好，一方面降低客户信用风险，另一方面能紧跟海外制裁和银行政策的变动。
其次，在获知客户及付款银行之后，自行核查客户及付款银行的受制裁/风险信息，往下看可获取名单。
做好风险应对
◆ 定期关注高风险国家名单，随时有可能出现变化。
◆ 对于明确列入受制裁名单的国家/实体，一般情况下不建议继续交易。
◆ 经核查正常的汇款银行，建议与客户书面约定，后续必须用这家银行付款，避免不必要的风险和纠纷。
◆ 如果是DP（付款交单）支付方式，确保美元入账之后再放单。
◆ 购买出口信用保险，转嫁风险。
四类高风险国家或实体
高风险国家分类
第一类：受联合国和/或美国制裁的国家：
包括伊朗、苏丹、朝鲜、叙利亚、古巴，这5个国家是受联合国和/或美国制裁的，国内大部分银行拒绝办理这些国家的任何国际业务。
查询方式：
联合国制裁名单查询网站：https://www.un.org/sc/suborg/zh/sanctions/un-sc-consolidated-list
美国OFAC制裁名单查询网站：http://sanctionssearch.ofac.treas.gov
第二类：受美国（和/或）欧盟等单方面制裁的实体
例如俄罗斯。近年来，美国和欧盟对俄罗斯的国防、金融和能源等行业采取一系列制裁措施。查询显示，当前位于美国制裁名单上的俄罗斯银行多达94家（含分支行），其中包括该国最大的银行之一的莫斯科银行，也就是本文开头那家企业遇到的汇款银行。
查询方式：
美国OFAC制裁名单查询网站：http://sanctionssearch.ofac.treas.gov
欧盟制裁名单查询网站:
http://eeas.europa.eu/cfsp/sanctions/consol-list_en.htm
第三类：未受制裁但疑似为受制裁实体提供金融服务的国家
例如阿联酋（主要是迪拜、阿布扎比、沙迦这些酋长国）、沙特、土耳其等，来自这些国家的美元付款，涉嫌为高风险个人/组织（如伊朗、ISIS）提供金融服务，有可能会被美国核查，或者国内的一些银行为避免摊上事儿，也会主动进行核查。今年7月1日，史上最严的反洗钱新规实施，同一时期国内一些银行开始严查境外尤其是土耳其和阿联酋的美元汇款，引得广大出口商纷纷吐槽。
查询方式：
每家国内银行政策不同，详询银行
第四类：未受制裁但高风险国家
例如土耳其、巴基斯坦等，这些国家国内政局不稳，与美国若即若离，被制裁的可能性很大。对于这些国家的业务，我们银行也是比较谨慎的。
查询方式：
每家国内银行政策不同，详询银行。
为避免收款时无法入账，请大家务必关注以下高风险国家名单及评估结果：
国家风险评级划分为1~9级（共9级），风险水平依次升高。国家风险展望分为“正面”“稳定”和“负面”三个层面。
“正面”表示未来1年内该国风险水平可能相对下降；
“稳定”表示未来1年内该国风险水平可能保持稳定；
“负面”表示未来1年内该国风险水平可能相对上升。
高风险国家名单如下大家收款时注意了！
阿富汗、阿尔巴尼亚、安哥拉、阿塞拜疆、巴哈马、孟加拉国、伯利兹、玻利维亚、波斯尼亚和黑塞哥维纳、缅甸、布隆迪、柬埔寨、喀麦隆联合共和国、中非共和国、哥伦比亚、科摩罗、哥斯达黎加、克罗地亚、古巴、刚果民主共和国、多明尼加共和国、东帝汶、厄瓜多尔、萨尔瓦多、赤道几内亚、厄立特里亚、冈比亚、危地马拉、几内亚、几内亚比绍、、圭亚那、海地、洪都拉斯、伊朗、伊拉克、象牙海岸、牙买加、哈萨克斯坦、肯尼亚、韩国、老挝人民民主共和国、吉尔吉斯斯坦、黎巴嫩、利比里亚、利比亚、马其顿、前南斯拉夫共和国、马达加斯加、马里、毛里塔尼亚、黑山、莫桑比克、尼泊尔、尼加拉瓜、尼日利亚、巴基斯坦、巴拿马、巴布亚新几内亚、巴拉圭、秘鲁、白俄罗斯共和国、南苏丹共和国、刚果民主共和国、俄罗斯、塞尔维亚、塞拉利昂、索马里、苏丹、叙利亚、塔吉克斯坦、坦桑尼亚、东帝汶、多哥、土库曼斯坦、乌干达、乌克兰、墨西哥合众国、乌兹别克斯坦、瓦努阿图、委内瑞拉、也门、津巴布韦、阿拉伯联合酋长国、迪拜、巴尔干半岛、科特迪瓦、朝鲜
请避免与以上国家有公司银行汇款收发关系！对于以上高危国家，可以选择西联汇款、速汇金、中国银行个人账户T/T付款。
此外，以下国家可以签订合同，但需要向银行提供所必须的各种证明关系，以证明业务合法。
国家包括：阿联酋、沙特、土耳其、巴基斯坦、阿富汗、土库曼斯坦。
证明材料包括：
1. 反洗钱调查表
2. 风险承诺函
3. 说明：出口方、付款方、三方关系
另需要注明：此货物未经停伊朗港口，由此产生的任何经济纠纷及后果由我司承担，与银行无关。
以下这些国家中国银行无法收款，款项会原路返回，包括：朝鲜、伊朗、叙利亚、苏丹、俄罗斯。
另外，中国香港银行新一轮大规模账户清理已经开始，银行将批量关闭“僵尸户”与异常账户。
中国香港银行迫于全球反避税、反洗钱的巨大压力以及全球CRS信息交换的执行要求，银行等各类金融机构开始对所有账户进行全面的尽职调查。于是，中国香港各大银行提高门槛，加强管制，一方面，体现在对新开账户的审核越来越严格。另一方面，银行内部也慢慢开始清理一些离岸账户和“僵尸账户”。
在现在中国香港银行越来越谨慎、开户越来越难的情况下。如条件许可，建议客户开多一个备用账户，以免因银行关闭账户，新账户不能及时到位，期间公司无法收付款，错失商机损失惨重。
但最主要的还是开户成功后的维护工作，要怀着一颗且用且珍惜的心维护银行账户！
如何维护？
1、敏感国家的钱不要收；
2、公司贸易尽量采取公对公，最好使用一部分L/C以确认您的贸易身份；
3、不要大额资金整存，整取；保持帐户有一定的存款，不能欠费；
4、经常运作，超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险；
5、请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，如果收到银行的调查表格，比如合规调查表格，及时提供以及回复银行，配合银行所有的相关调查，以免因此银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险；
6、如有实际收入，建议实际核数出具审计报告，避免银行抽查到，无法提供，账户被冻结，影响使用。
客户所在的国家都被美国或欧盟经济制裁了，货款该怎么收？
客户所在的国家货币贬值、通货膨胀严重，货物拒收怎么办？
经济制裁对外贸人最主要的影响就是：货款难收，甚至入不了帐！
为什么客户的国家被美国制裁，中国银行却收不了汇过来的美金？
因为国际贸易不仅要遵从我国的相关法律，同时也要考虑到国际惯例。银行对高风险地区的款项往来确实很敏感，若被查到，将被处罚甚至销户。
有人会问说，明明是美国制裁的，跟中国银行有什么关系？为什么中国的银行接收不了汇过来的美金？因为国际贸易的问题不仅要遵从我国的相关法律，同时也要考虑到国际惯例。银行对高风险地区的款项往来确实很敏感，因为若被查到，将被处罚甚至销户。
俄罗斯在2014年就已经被经济制裁，但是有的公司依然能和俄罗斯客户正常贸易，所以这些问题是有方法可解的。
核查能否正常收汇
若和高风险国家或地区进行正常贸易，请务必提前核查并确保收汇通畅。
可参考以下核查方式：
首先，让客户付一笔定金，看银行能否正常入账。如果是近期已有交易的老客户，且有正常入账经历的情况下，可以相对灵活一些。但付定金肯定更好，一方面降低客户信用风险，另一方面能紧跟海外制裁和银行政策的变动。
其次，在获知客户及付款银行之后，自行核查客户及付款银行的受制裁/风险信息，往下看可获取名单。
做好风险应对
◆ 定期关注高风险国家名单，随时有可能出现变化。
◆ 对于明确列入受制裁名单的国家/实体，一般情况下不建议继续交易。
◆ 经核查正常的汇款银行，建议与客户书面约定，后续必须用这家银行付款，避免不必要的风险和纠纷。
◆ 如果是DP（付款交单）支付方式，确保美元入账之后再放单。
◆ 购买出口信用保险，转嫁风险。
四类高风险国家或实体
高风险国家分类
第一类：受联合国和/或美国制裁的国家：
包括伊朗、苏丹、朝鲜、叙利亚、古巴，这5个国家是受联合国和/或美国制裁的，国内大部分银行拒绝办理这些国家的任何国际业务。
查询方式：
联合国制裁名单查询网站：https://www.un.org/sc/suborg/zh/sanctions/un-sc-consolidated-list
美国OFAC制裁名单查询网站：http://sanctionssearch.ofac.treas.gov
第二类：受美国（和/或）欧盟等单方面制裁的实体
例如俄罗斯。近年来，美国和欧盟对俄罗斯的国防、金融和能源等行业采取一系列制裁措施。查询显示，当前位于美国制裁名单上的俄罗斯银行多达94家（含分支行），其中包括该国最大的银行之一的莫斯科银行，也就是本文开头那家企业遇到的汇款银行。
查询方式：
美国OFAC制裁名单查询网站：http://sanctionssearch.ofac.treas.gov
欧盟制裁名单查询网站:
http://eeas.europa.eu/cfsp/sanctions/consol-list_en.htm
第三类：未受制裁但疑似为受制裁实体提供金融服务的国家
例如阿联酋（主要是迪拜、阿布扎比、沙迦这些酋长国）、沙特、土耳其等，来自这些国家的美元付款，涉嫌为高风险个人/组织（如伊朗、ISIS）提供金融服务，有可能会被美国核查，或者国内的一些银行为避免摊上事儿，也会主动进行核查。今年7月1日，史上最严的反洗钱新规实施，同一时期国内一些银行开始严查境外尤其是土耳其和阿联酋的美元汇款，引得广大出口商纷纷吐槽。
查询方式：
每家国内银行政策不同，详询银行
第四类：未受制裁但高风险国家
例如土耳其、巴基斯坦等，这些国家国内政局不稳，与美国若即若离，被制裁的可能性很大。对于这些国家的业务，我们银行也是比较谨慎的。
查询方式：
每家国内银行政策不同，详询银行。
为避免收款时无法入账，请大家务必关注以下高风险国家名单及评估结果：
国家风险评级划分为1~9级（共9级），风险水平依次升高。国家风险展望分为“正面”“稳定”和“负面”三个层面。
“正面”表示未来1年内该国风险水平可能相对下降；
“稳定”表示未来1年内该国风险水平可能保持稳定；
“负面”表示未来1年内该国风险水平可能相对上升。
高风险国家名单如下大家收款时注意了！
阿富汗、阿尔巴尼亚、安哥拉、阿塞拜疆、巴哈马、孟加拉国、伯利兹、玻利维亚、波斯尼亚和黑塞哥维纳、缅甸、布隆迪、柬埔寨、喀麦隆联合共和国、中非共和国、哥伦比亚、科摩罗、哥斯达黎加、克罗地亚、古巴、刚果民主共和国、多明尼加共和国、东帝汶、厄瓜多尔、萨尔瓦多、赤道几内亚、厄立特里亚、冈比亚、危地马拉、几内亚、几内亚比绍、、圭亚那、海地、洪都拉斯、伊朗、伊拉克、象牙海岸、牙买加、哈萨克斯坦、肯尼亚、韩国、老挝人民民主共和国、吉尔吉斯斯坦、黎巴嫩、利比里亚、利比亚、马其顿、前南斯拉夫共和国、马达加斯加、马里、毛里塔尼亚、黑山、莫桑比克、尼泊尔、尼加拉瓜、尼日利亚、巴基斯坦、巴拿马、巴布亚新几内亚、巴拉圭、秘鲁、白俄罗斯共和国、南苏丹共和国、刚果民主共和国、俄罗斯、塞尔维亚、塞拉利昂、索马里、苏丹、叙利亚、塔吉克斯坦、坦桑尼亚、东帝汶、多哥、土库曼斯坦、乌干达、乌克兰、墨西哥合众国、乌兹别克斯坦、瓦努阿图、委内瑞拉、也门、津巴布韦、阿拉伯联合酋长国、迪拜、巴尔干半岛、科特迪瓦、朝鲜
请避免与以上国家有公司银行汇款收发关系！对于以上高危国家，可以选择西联汇款、速汇金、中国银行个人账户T/T付款。
此外，以下国家可以签订合同，但需要向银行提供所必须的各种证明关系，以证明业务合法。
国家包括：阿联酋、沙特、土耳其、巴基斯坦、阿富汗、土库曼斯坦。
证明材料包括：
1. 反洗钱调查表
2. 风险承诺函
3. 说明：出口方、付款方、三方关系
另需要注明：此货物未经停伊朗港口，由此产生的任何经济纠纷及后果由我司承担，与银行无关。
以下这些国家中国银行无法收款，款项会原路返回，包括：朝鲜、伊朗、叙利亚、苏丹、俄罗斯。
另外，中国香港银行新一轮大规模账户清理已经开始，银行将批量关闭“僵尸户”与异常账户。
中国香港银行迫于全球反避税、反洗钱的巨大压力以及全球CRS信息交换的执行要求，银行等各类金融机构开始对所有账户进行全面的尽职调查。于是，中国香港各大银行提高门槛，加强管制，一方面，体现在对新开账户的审核越来越严格。另一方面，银行内部也慢慢开始清理一些离岸账户和“僵尸账户”。
在现在中国香港银行越来越谨慎、开户越来越难的情况下。如条件许可，建议客户开多一个备用账户，以免因银行关闭账户，新账户不能及时到位，期间公司无法收付款，错失商机损失惨重。
但最主要的还是开户成功后的维护工作，要怀着一颗且用且珍惜的心维护银行账户！
如何维护？
1、敏感国家的钱不要收；
2、公司贸易尽量采取公对公，最好使用一部分L/C以确认您的贸易身份；
3、不要大额资金整存，整取；保持帐户有一定的存款，不能欠费；
4、经常运作，超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险；
5、请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，如果收到银行的调查表格，比如合规调查表格，及时提供以及回复银行，配合银行所有的相关调查，以免因此银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险；
6、如有实际收入，建议实际核数出具审计报告，避免银行抽查到，无法提供，账户被冻结，影响使用。